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储蓄卡

温馨提示
由于反诈压力，银行柜员不仅要协助开卡，还需协助警方审核。一旦开卡涉及诈骗，柜员可能会被罚写说明甚至扣工资。请不要轻易投诉接待你的柜员。

温馨提示
请不要出借银行卡给任何人，包括父母、朋友！！！！！

温馨提示
请不要参与诈骗、洗钱、跑分等违法活动！！！！！

温馨提示
在大额转账前请再三思考，是否你的钱是大风刮来的！！

温馨提示
以下资料仅供大学生（18-22岁）参考。

储蓄卡等级

  • 普通卡（普卡）：最基础的储蓄卡，适合日常存取款、转账和消费。
  • 金卡：额度更高，享有部分增值服务，部分银行为高净值客户发放。
  • 白金卡：高端客户专属，额度更高，专享服务如贵宾理财、专属客服等。
  • 钻石卡/无限卡：极少数银行为顶级客户提供，享有最全面的金融和增值服务。

储蓄卡账户类型

  • 一类卡（Ⅰ类账户）
  • 需到银行柜台实名办理，安全级别最高。
  • 功能最全：可存取现金、转账、消费、购买理财产品等。
  • 无额度限制，适合日常资金管理和大额交易。
  • 常用的储蓄卡、工资卡一般都是一类卡。
  • 二类卡（Ⅱ类账户）
  • 可通过网上银行、手机银行等线上渠道或柜台办理。
  • 功能有限：不能存取现金，不能向非绑定账户转账。
  • 主要用于日常消费、网络支付、理财等，单日支付限额1万元。
  • 通常没有实体卡片，作为辅助账户使用。
  • 不可进行结购汇。
  • 三类卡（Ⅲ类账户）
  • 主要用于小额、高频支付，如移动支付、二维码支付等。
  • 仅限小额消费和缴费，不能存取现金，也不能转账到非绑定账户。
  • 户内余额上限1000元，风险控制严格。
  • 多为虚拟账户，便于绑定支付平台（如微信、支付宝）。
  • 适合日常小额消费和便捷支付，安全性高，资金风险低。

储蓄卡卡组织

  • 中国银联（UnionPay）：中国本土最大银行卡组织，几乎所有中国发行的储蓄卡都带有银联标志，支持国内外消费和取现。
  • VISA：国际知名卡组织，部分中国银行发行的储蓄卡支持VISA网络，便于国际消费和取现。
  • 万事达卡（MasterCard）：国际主流卡组织，支持全球范围内消费和ATM取现，已取得人民币支付牌照。
  • JCB：日本国际卡组织，部分银行发行带有JCB标志的储蓄卡，适合在日本及亚洲部分地区使用。
  • 美国运通（American Express）等：主要见于信用卡，部分银行也有储蓄卡产品（如兴业银行、中信银行）。

开卡

  • 部分大学新生会在录取通知书中收到定制银行卡，带着录取通知书前往指定银行激活即可。
  • 如需独立开卡，携带身份证前往家/学校附近任意银行网点即可。
  • 可能会被要求提供社保等证明，可说明学生身份。
  • 不满意卡面或线下开卡体验，可通过银行APP/网站/小程序/公众号申请美观卡面储蓄卡。网上申请审批后，线下网点仅负责激活，小概率会被要求额外证明。
  • APP中最好能看到“柜面注册”字样。

开户

  • 反诈背景下，银行会对账户的转账、快捷支付（如微信、支付宝）进行限额。
  • 在激活的超级柜台（类似ATM的设备），工作人员会协助调整账户额度和类型。大学生账户一般限额5k，额度还受存款、身份等影响。非生活必需时，无需主动调额。
  • 首次网申的储蓄卡都为一类卡，个人持有卡类型有数量限制，每家银行只能有一张一类卡。
  • 如果该网点对你的储蓄卡一类降二类处理，请与柜员进行友善交流。如果仍坚持降类，出门左转，换家网点试试。

用卡Tips

  • 云闪付是中国银联推出的金融APP，可统一管理多家银行账户。
  • 各银行APP常有羊毛活动，如微信月月刷、任务兑换立减券等。
  • 不要大额资金转入后立即转出，建议资金停留2-3小时，最好一天以上，尤其境外用卡更需注意。

外卡

  • 外卡指除银联外的其他卡组织（多为信用卡，少量为储蓄卡）。
  • 一线城市（如上海、北京、重庆）可线下开设外卡，其他城市需线上申请、线下激活。
  • 推荐储蓄外卡：
  • 工行牡丹借记卡（VISA、MasterCard）：币种多样，100%冻结，归信用卡部管理，走信用卡支付通道，但以后开设信用卡无开卡礼。
  • 中行莫奈卡：120%冻结，卡面漂亮，可网申（具体情况以银行为准）。
  • 部分银行可境外免费取现，具体详询银行客服。

信用卡

国内信用卡等级体系

国内各大银行发行的信用卡主要分为以下等级：

  • 普卡（Standard Card）

  • 最基础的信用卡，门槛低，额度较小，适合刚入门用户。

  • 金卡（Gold Card）

  • 权益较普卡更多，额度更高，部分银行有专属优惠。

  • 白金卡（Platinum Card）

  • 也有大白金和小白金之分。
  • 高端信用卡，额度较高，享有如机场贵宾、保险、专属客服等增值服务。

  • 部分银行还会细分为标准白金、精英白金、尊尚白金等。

  • 钻石卡/世界卡/御玺卡（Diamond/World/Signature/Priority Platinum）

  • 更高端信用卡，享有更丰富的高端权益，如高额保险、机场/高铁贵宾厅、专属活动等。可参与云闪付贵宾厅活动。

  • 无限卡/黑金卡（Infinite/Black Card）

  • 顶级信用卡，极高门槛，专属定制服务，通常仅邀请制发放。

不同卡组织（如银联、VISA、MasterCard、JCB、美国运通等）在国内的等级体系大致对应，但具体权益和门槛会因银行和卡组织而异。 日签的金卡指的就是信用卡金卡及以上卡等级。大部分的学生信用卡都是金卡以上。

  • 目前大学生信用卡基本为0额度卡（北京学生除外，北京本科生下卡2k额度）。
  • 学信网在籍只能申请学生信用卡。
  • 专科生在籍小概率能申请商业银行信用卡（招商、交通等）。
  • 本科及以上学历申请国有银行（中、工、农、建）较易下卡，但多为0额度。
  • 学信网不在籍（退学/毕业/留学）或高考毕业未进大学的暑假时间不在籍。
  • 除工行校园信用卡、星座卡外，毕业后均可提额。
  • 家庭有50万存款以上且愿意存在你账户上的、私行客户子女可忽略以上内容。
  • 汇丰银行卓越客户、在香港有10万资产或持有HKID的也可忽略以上内容。